每个月收入都不一样，预算怎么定
为固定工资设计的方法，用在自由职业、提成和排班工作上会立刻失效。对着你的支出和你最差的那几个月定预算，而不是对着一个你不会收到的平均数。
大部分理财方法有一个没写出来的前提：每月固定日期到账一笔固定金额。自由职业、提成、排班、季节性生意——这些情况下那个前提不成立，于是方法也不成立。
平均数是陷阱
最自然的做法是把去年的收入除以十二，拿这个数当月收入做预算。这个做法在算术上没错，在实际使用上会连续失败。
原因是你**从来不会真的收到那个平均数**。你收到的是一串忽高忽低的数字。按平均数定的预算，在低于平均的月份必然超支，而连续超支是最有效的劝退——三个月之后账本就变成了一份记录你失败的清单。
而且顺序还很要命：如果坏月份先来，你在好月份到来之前就已经放弃了。
换一个锚点：对着支出定，不对着收入定
收入不稳定时，唯一稳定的量是你的支出。所以顺序要反过来——先算清楚你活下去需要多少，再看收入能不能覆盖。
第一步是找出你的**地板**：如果这个月一分钱额外的都不花，必须付出去的是多少。房租、水电、通讯、还款、保险、最低限度的吃。这个数是固定的，和你这个月挣多少无关。
地板算出来之后，预算的问题就从「我这个月能花多少」变成了「这个月的收入够不够地板，多出来的那部分怎么处理」。后者是个能回答的问题。
让好月份接住坏月份
收入不稳定的本质困难不是钱少，是**到账时间和支出时间对不上**。解决办法只有一个方向：把好月份的钱留到坏月份用。
具体做法是给自己发工资：好月份进来的钱不全部投入使用，只按你的地板加一个固定余量取用，剩下的留着。坏月份从留下的那部分里补足到同一个数。
这样做的效果是把一串起伏的收入，转换成一个你自己定的、稳定的可用额度。有了稳定额度，那些为固定工资设计的方法才重新可用。
这个「自己发工资」的数额应该定得偏低——接近你的地板，而不是接近你的平均收入。定低了只是留得多一些，定高了就等于回到了平均数陷阱。
不要用百分比规则
50/30/20 这类规则来自 Elizabeth Warren 与 Amelia Warren Tyagi 2005 年的《All Your Worth》，针对的是税后可支配收入。它的隐含前提同样是收入相对稳定——百分比作用在一个每月变化的基数上，得到的是一个每月变化的预算，而变化的预算没法用来做计划。
收入不稳定时，用**绝对金额**：这个月生活费多少钱，是一个数，不是一个比例。
记账在这里更重要
收入固定的人可以靠余额粗略判断状况。收入不固定的人不行——余额高可能只是因为上个月刚结了一笔款，和你的实际状况没关系。
所以对这类收入结构的人来说，那个「地板」是必须从真实记录里算出来的，凭感觉估几乎一定偏低。要算它，你需要至少三个月的完整支出记录，而这正是记账这件事在这里的价值：它不是为了省钱，是为了让你知道自己的地板在哪。
常见问题
为什么不能用去年的月均收入做预算？
因为你从来不会真的收到那个数。按平均定的预算在低于平均的月份必然超支，而连续超支是最常见的放弃原因。对着支出定，不要对着收入定。
「自己发工资」应该发多少？
接近你的地板加一个小的余量，而不是接近平均收入。定低了只是留存多一些，定高了等于又回到了平均数陷阱。
50/30/20 对我完全没用吗？
它的前提是收入相对稳定。作用在每月变化的基数上，你得到的是每月变化的预算，没法用来做计划。收入起伏时改用绝对金额。
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