Partager les dépenses quand l'un des deux n'a plus de revenus
Congé parental, chômage, aide à un proche, reconversion : ce qui change quand le foyer vit sur un seul revenu, et comment organiser l'argent pour que personne n'ait le sentiment de dépenser celui de l'autre.
Tant que deux salaires rentrent, la question du partage a une réponse mécanique : moitié-moitié, ou au prorata des revenus. Le jour où l'un des deux passe à zéro, ces deux formules donnent le même résultat absurde : cette personne ne finance rien, donc tout ce qu'elle dépense vient de l'autre.
Ce n'est pas seulement un problème d'arithmétique. C'est le moment où une organisation qui marchait très bien se met à produire une gêne quotidienne, souvent sur des sommes minuscules.
Le vrai symptôme : devoir demander
Le signe qu'un montage ne va plus n'est presque jamais un déséquilibre chiffré. C'est le fait qu'une personne se retrouve à demander. Demander pour un manteau, pour un cadeau, pour un déjeuner avec des amis. Et comme demander est désagréable, elle finit par ne plus rien acheter pour elle, ce qui n'est ni sain ni ce que le couple avait voulu.
L'objectif de la réorganisation est donc précis : faire en sorte que les deux personnes puissent dépenser sans autorisation, chacune dans une limite connue à l'avance. Le reste est de la technique.
Ce que beaucoup de foyers mettent en place
Il n'y a pas une bonne solution, mais quelques arrangements qu'on retrouve souvent, et qu'il vaut mieux connaître avant d'improviser.
- Le compte joint devient le compte du foyer et reçoit ce qui rentre, quelle que soit la personne à qui c'est versé, y compris les allocations familiales et les indemnités.
- Toutes les charges du foyer sont réglées depuis ce compte par prélèvement automatique, de sorte que personne n'avance quoi que ce soit personnellement.
- Chacun reçoit ensuite un virement identique, ou du moins décidé à deux, sur son compte personnel, et cet argent-là ne se justifie pas.
- Le montant de cette part personnelle est révisé quand la situation change, plutôt que laissé tel quel pendant un an sans que personne ose en reparler.
Ce montage a une conséquence qu'il faut accepter : il traite les revenus comme ceux du foyer et non comme ceux de la personne qui les touche. Certains couples y sont parfaitement à l'aise, d'autres pas du tout, notamment quand la situation est temporaire ou quand chacun tient à une indépendance financière nette. Il n'y a pas de bonne réponse générale, et surtout pas de réponse morale.
Le travail non rémunéré ne se compte pas, mais il se dit
Quand une personne s'arrête pour s'occuper d'un enfant ou d'un parent, elle produit quelque chose qui a une valeur réelle pour le foyer, sauf que ça n'apparaît nulle part dans les comptes. Un carnet de comptes n'enregistre que des flux d'argent, et il donnera toujours l'image d'un foyer où l'un apporte et l'autre consomme.
Essayer de corriger ça en attribuant une valeur chiffrée aux journées passées à la maison est une mauvaise idée : ça transforme une question de couple en négociation tarifaire, et personne n'en sort satisfait. En revanche, dire explicitement, une fois, que cette contribution existe et qu'elle est la raison de l'organisation choisie évite qu'elle soit oubliée à chaque fois qu'on regarde les chiffres.
Ce qui change dans la lecture des chiffres
Il y a aussi des effets purement techniques. Avec un seul revenu, les mois sont beaucoup plus sensibles aux dépenses irrégulières, et une échéance annuelle qui passait inaperçue devient visible. Par ailleurs, les rentrées ne tombent plus toutes le même jour : un salaire, des indemnités et des aides arrivent à des dates différentes, ce qui crée des creux de trésorerie en milieu de mois même quand le total est correct.
Ces creux se gèrent en connaissant le calendrier plutôt qu'en réduisant les dépenses. Noter à quelle date chaque rentrée arrive, et à quelle date partent les gros prélèvements, résout une bonne partie des angoisses de fin de mois.
Et quand ça redevient normal
L'erreur la plus fréquente est de garder l'organisation de la période difficile une fois qu'elle est finie. Le foyer a pris des habitudes, personne n'a envie de rouvrir le sujet, et une répartition pensée pour trois mois dure trois ans.
Le plus simple est de décider dès maintenant du moment où vous en reparlerez, par exemple à la reprise du travail, pour que ce ne soit pas à la personne concernée de demander à ce que ça change.
Questions fréquentes
Faut-il verser une somme fixe à celui qui n'a pas de revenus ?
C'est ce que font beaucoup de foyers, précisément pour supprimer le fait de devoir demander. Le montant importe moins que le principe : cette somme est disponible sans justification et son usage ne se commente pas. Certains couples préfèrent une autre approche, où chacun utilise librement le compte joint dans une limite convenue, ce qui revient au même du point de vue de l'autonomie.
Comment répartir les dépenses quand les revenus sont très inégaux sans être nuls ?
Le partage proportionnel aux revenus est le plus courant : chacun verse au compte joint une part correspondant à ce qu'il gagne, ce qui laisse à chacun un reste à vivre comparable. La difficulté est que la proportion doit être recalculée quand les revenus bougent, sinon elle se décale silencieusement. Beaucoup de foyers la revoient une fois par an, à un moment décidé à l'avance.
Les allocations et indemnités doivent-elles aller sur le compte joint ?
Techniquement elles sont versées à une personne, mais dans la plupart des foyers elles concernent les enfants ou la situation du ménage, et beaucoup de couples les traitent comme des rentrées du foyer. Ce qui compte est surtout que ce soit décidé et dit, plutôt que subi. Une somme qui arrive sur un compte personnel sans que personne ait tranché finit par créer un flou dont on se rend compte trop tard.
Comment éviter que celui qui gagne l'argent se sente responsable de tout ?
En rendant les charges du foyer visibles aux deux et automatiques, plutôt qu'arbitrées mois par mois par une seule personne. Quand tout passe par des prélèvements sur un compte commun et qu'un point est fait ensemble régulièrement, la personne qui a le salaire cesse d'être celle qui décide, et l'autre cesse d'être celle qui demande. La charge mentale se partage même quand le revenu ne se partage pas.
Essaie pendant un mois
Fambook donne au foyer un seul carnet partagé : n'importe qui saisit une dépense en quelques secondes, chaque ligne dit qui l'a faite, et le mois s'additionne à un seul endroit au lieu de deux. Il enregistre sans réseau et synchronise ensuite. La saisie, les catégories, les plafonds, les statistiques, l'import et l'export CSV, la synchronisation et le partage à deux sont gratuits — l'abonnement ne t'achète que le fait de taper moins.